Bảo Hiểm Canada 101, 3000 Steel Avenue E, Suit 303, Markham, ON (2026)

02/13/2025

😡😡𝐓𝐑Ụ𝐂 𝐓𝐑Ặ𝐂 𝐕Ớ𝐈 𝐕𝐈Ệ𝐂 𝐆𝐈𝐀 𝐇Ạ𝐍 𝐓𝐇Ẻ 𝐁Ả𝐎 𝐇𝐈Ể𝐌 𝐓Ỉ𝐍𝐇 𝐁𝐀𝐍𝐆 𝐤𝐡𝐢 đ𝐚𝐧𝐠 ở 𝐈𝐦𝐩𝐥𝐢𝐞𝐝 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐮𝐬
Hi cả nhà! Gần đây bạn bè và khách hàng mình có 1 vài người gặp phải vấn đề trục trặc với việc gia hạn bảo hiểm tỉnh bang (ON & AB) do những thay đổi mới liên quan tới việc cấp OWP, và việc trì trệ trong việc xét hồ sơ gia hạn OWP hay nộp mới PGWP. Có khá nhiều case đã nộp 8-9 tháng nhưng vẫn chưa có kết quả.
Mình xin chia sẻ những case study cụ thể để các bạn phần nào nhận thức được những tình huống có khả năng xảy ra và 1 số giải pháp đề xuất:
👉𝐂𝐚𝐬𝐞 𝟏:
𝐂𝐡ị 𝐀 – 𝐚𝐩𝐩𝐥𝐲 𝐏𝐆𝐖𝐏 𝐭ừ 𝐭𝐡á𝐧𝐠 𝟓/𝟐𝟎𝟐𝟒. Đế𝐧 𝐤𝐡𝐨ả𝐧𝐠 𝐠ầ𝐧 𝐜𝐮ố𝐢 𝐧ă𝐦 𝟐𝟎𝟐𝟓, 𝐜𝐡ị 𝐜𝐡𝐮𝐲ể𝐧 𝐭ừ 𝐭ỉ𝐧𝐡 𝐀𝐁 𝐪𝐮𝐚 𝐎𝐍.
Issue của chị: Mặc dù chị đã xin được gia hạn BH tại tỉnh AB lúc xin PGWP, nhưng BH tỉnh này thông thường chỉ cấp cho gia hạn khoảng 2-3 tháng. Do vậy, khi chuyển qua tỉnh ON, chị đang ở trong tình trạngf implied status. Mà trong implied status thì rất khó để xin OHIP. Mình nói “rất khó” ở đậy vì đã nhiều trường hợp bị từ chối.
Vậy là chị “nhanh trí” lái xe ra tận Ontario Service tại Oakville để apply OHIP. Và chị đã được cấp!
👉𝐂𝐚𝐬𝐞 𝟐:
𝐁ạ𝐧 𝐁 – 𝐭ạ𝐢 𝐂𝐚𝐥𝐠𝐚𝐫𝐲 - đ𝐚𝐧𝐠 𝐛ầ𝐮 độ 𝟓 𝐭𝐡á𝐧𝐠. 𝐕ừ𝐚 𝐚𝐩𝐩𝐥𝐲 𝐞𝐱𝐭𝐞𝐧𝐝 𝐖𝐏. 𝐀𝐁 𝐡𝐞𝐚𝐥𝐭𝐡 𝐜𝐚𝐫𝐝 𝐤𝐡𝐨ả𝐧𝐠 𝟐 𝐭𝐡á𝐧𝐠 𝐧ữ𝐚 𝐥à 𝐡ế𝐭 𝐡ạ𝐧, 𝐭𝐫𝐨𝐧𝐠 𝐤𝐡𝐢 𝟑 𝐭𝐡á𝐧𝐠 𝐧ữ𝐚 𝐥à 𝐬𝐚𝐧𝐡.
Issue (ban đầu) của bạn: bạn nhận được cái confirmation đã apply WP extension, nhưng trên đó không ghi ngày hết hạn cái confirmation đó. Khi ra apply xin gia hạn tại Registry ở Calgary thì họ không cho, vì lý do là trên cái confirmation đó không có ghi ngày. Trên thực tế, có bạn dung cái confirmation letter đó để gia hạn được rồi (case này mình sẽ nói ở case sau).
Sau 1 ngày vật vã đi qua 2 registry location ở Calgary đều bị từ chối, gần cuối ngày bạn đi hỏi lại agent thì mới lòi ra là agent họ có cái confirmation có ghi ngày =))
Mình nêu case này để các bạn nhận thức được sự tồn tại của 2 cái confirmation (hình bên dưới). Cái thứ 2 (có ngày) thường được gửi sau cái confirmation thứ 1 vài ngày. Bạn nên check lại tài khoản GIC của mình để lấy giấy có ghi ngày đem đi extend bảo hiểm tỉnh. Tuy nhiên, mình nghe từ 1 nguồn thông tin không chính thức là có 1 số người không nhận được cái confirmation thứ 2. Nếu bạn ko nhận được thì nên để ý gọi lên IRCC thử xem họ có gửi cho bạn cái đó để bạn đi extend healthcard được không.
👉𝐂𝐚𝐬𝐞 𝟑:
𝐁ạ𝐧 𝐂-𝐭ạ𝐢 𝐄𝐝𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨𝐧 - đ𝐚𝐧𝐠 𝐛ầ𝐮 𝐜ũ𝐧𝐠 độ 𝟔-𝟕 𝐭𝐡á𝐧𝐠. 𝐀𝐩𝐩𝐥𝐲 𝐞𝐱𝐭𝐞𝐧𝐝 𝐖𝐏 đã đượ𝐜 𝟗 𝐭𝐡á𝐧𝐠 𝐧𝐡ư𝐧𝐠 𝐯ẫ𝐧 𝐜𝐡ư𝐚 𝐜ó 𝐤ế𝐭 𝐪𝐮ả.
Issue của bạn: đã extend được 2 lần bằng confirmation số 1 (không có ghi ngày hết hạn). Đây là case mình đã nhắc ở trên. Có lẽ do bạn làm ở Edmonton nên không bị bắt bẻ vấn đề ngày. Mỗi lần bạn được extend khoảng 2-3 tháng. Hiện bên Registry không cho extend nữa.
Giải pháp tạm thời: Do thời hạn xử lý extend wp của bạn đã quá thời hạn ghi trên web. Nên bạn đã gọi lên cả IRCC và điền webform để push xử lý và yêu cầu confirmation letter là bạn vẫn được đi làm (mục đích chính là để xin extend health card). Khi gọi cho IRCC thì họ chỉ giúp bạn gửi cái email confirm là bạn được đi làm trong thời gian hồ sơ đang xét. Tuy nhiên, IRCC trả lời webform của bạn thì lại cho bạn thời gian cụ thể là bạn được đi làm tới ngày 8/8/2025. Hiện bạn đang dùng cái confirmation letter này để xin extend lần nữa. Mình sẽ update lại bài này khi nào bạn ấy có kết quả.
👉𝐊ế𝐭 𝐥𝐮ậ𝐧:
Từ các case trên, các bạn có thể rút ra kinh nghiệm là việc cấp/ gia hạn bảo hiểm tỉnh có sự khác nhau ở các location. Đây không phải lần đầu mình biết đến các trường hợp như vậy. Có những case đi chỗ này họ từ chối nhưng qua chỗ khác thì lại được. Có chỗ họ cấp cho 2-3 tháng, nhưng có chỗ họ buồn buồn cấp gia hạn bảo hiểm tới tận 1 năm.
Vậy nên, nếu case của bạn đang implied status thì ngoài việc tìm các giải pháp để bổ sung giấy tờ họ yêu cầu thì bạn nên thử đến những location khác, càng nhỏ càng tốt.
Ngoài ra nếu bạn bị gap không có bảo hiểm thì NHỚ là phải mua tạm bảo hiểm du lịch phòng trường hợp bất trắc xảy ra. Lưu ý: BH du lịch không cover thai sản (mình nhắc vì có nhiều bạn hỏi). BH du lịch chỉ cover các trường hợp emergency.
Chúc các bạn thuận lợi survive trong thời gian khó khăn này.
Sarah Do,
Life, Health & Travel Insurance Advisor.

01/14/2025

𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐍𝐞𝐞𝐝𝐬 𝐯à 𝐧𝐡ữ𝐧𝐠 đ𝐢ề𝐮 𝐜ầ𝐧 𝐛𝐢ế𝐭
Hôm trước ở trên 1 nhóm nọ có 1 bài đăng đã nhận được rất nhiều ý kiến trái chiều về vấn đề build up tài sản bằng bất động sản. Trong đó có 1 vấn đề được bàn tới đó là Capital Gain tax. Do vậy hôm nay tiện thể mình vừa làm Estate Needs Analysis cho một khách hàng nên mình sẽ viết sơ những điểm quan trọng liên quan tới Estate Needs.
𝐃𝐢𝐬𝐜𝐥𝐚𝐢𝐦𝐞𝐫:
Bài viết này được cung cấp cho mục đích thông tin chung và không nhằm thay thế cho lời khuyên chuyên nghiệp. Tôi là một Life Insurance Advisor, không có chứng nhận hay thẩm quyền trong lĩnh vực đầu tư hoặc lập kế hoạch di sản. Các thông tin được chia sẻ trong bài viết này không nên được coi là lời khuyên tài chính, pháp lý hoặc thuế. Quý khách hàng nên tham khảo ý kiến từ các chuyên gia đủ điều kiện trong các lĩnh vực này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào liên quan đến kế hoạch di sản hoặc đầu tư.
𝟏. 𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐏𝐥𝐚𝐧𝐧𝐢𝐧𝐠 𝐥à 𝐠ì?
Estate Planning, hay Lập Kế Hoạch Di Sản, là quá trình chuẩn bị và sắp xếp tài sản của một người nhằm đảm bảo rằng tài sản đó sẽ được phân chia và quản lý theo ý muốn sau khi họ qua đời. Việc lập kế hoạch này không chỉ giúp bảo vệ tài sản của bạn mà còn giảm thiểu thuế và chi phí pháp lý cho người thừa kế.
𝟐. 𝐂𝐡𝐢 𝐏𝐡í 𝐯à 𝐘ế𝐮 𝐓ố 𝐓à𝐢 𝐂𝐡í𝐧𝐡 𝐊𝐡𝐢 𝐋à𝐦 𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐏𝐥𝐚𝐧𝐧𝐢𝐧𝐠
• 𝐂𝐡𝐢 𝐏𝐡í 𝐏𝐡á𝐩 𝐋ý (𝐀𝐝𝐦𝐢𝐧𝐢𝐬𝐭𝐫𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 & 𝐋𝐞𝐠𝐚𝐥 𝐅𝐞𝐞): Việc lập di chúc, quỹ tín thác (trust), và các văn bản pháp lý khác thường cần sự tham gia của luật sư chuyên về di sản. Khi tính toán Estate Needs, con số này thường được ước tính bằng 5% tổng giá trị tài sản.
• 𝐓𝐡𝐮ế 𝐃𝐢 𝐒ả𝐧 (𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐓𝐚𝐱):
Thuế di sản là một loại thuế áp dụng trên tổng giá trị tài sản của một người sau khi họ qua đời. Tuy nhiên, ở Canada, không có thuế di sản trực tiếp như ở một số quốc gia khác (ví dụ: Hoa Kỳ). Thay vào đó, các loại thuế liên quan chủ yếu là 𝐓𝐡𝐮ế 𝐓𝐡𝐮 𝐍𝐡ậ𝐩 𝐓𝐫ê𝐧 𝐓à𝐢 𝐒ả𝐧 (𝐃𝐞𝐞𝐦𝐞𝐝 𝐃𝐢𝐬𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐓𝐚𝐱): Khi một người qua đời, tất cả tài sản của họ được coi là đã bán vào ngày trước khi qua đời, dẫn đến các khoản thuế thu nhập phải trả dựa trên lợi nhuận từ các tài sản đó (nếu có). Do vậy nếu bạn có nhiều tài sản bất động sản, thì tất cả những tài sản này đều sẽ được xem như là đã bán.
• 𝐓𝐡𝐮ế 𝐂𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥 𝐆𝐚𝐢𝐧: Lợi nhuận từ việc bán tài sản không phải nhà chính (như bất động sản thứ hai, cổ phiếu) sẽ bị đánh thuế. 50% của lợi nhuận này phải được cộng vào thu nhập chịu thuế (trừ trường hợp roll-over cho spouse, mình sẽ không đi quá chi tiết vô vấn đề này ở đây).
• 𝐂𝐡𝐢 𝐏𝐡í 𝐓𝐡ủ 𝐓ụ𝐜 𝐂𝐡ứ𝐧𝐠 𝐓𝐡ự𝐜 𝐃𝐢 𝐂𝐡ú𝐜 (𝐏𝐫𝐨𝐛𝐚𝐭𝐞 𝐂𝐨𝐬𝐭):
Chi phí này liên quan đến việc xác nhận tính hợp pháp của di chúc và phân chia tài sản theo luật định.
Mức phí này có thể dao động tùy thuộc vào giá trị tài sản và quy định của từng tỉnh bang. Ví dụ, ở Ontario, phí chứng thực có thể lên tới 1.5% giá trị tài sản.
• 𝐂𝐡𝐢 𝐏𝐡í 𝐐𝐮ả𝐧 𝐋ý 𝐓à𝐢 𝐒ả𝐧: Chi phí để quản lý tài sản trong quá trình phân chia, bao gồm cả việc thuê người quản lý tài sản hoặc quỹ tín thác. Thông thường phí này ước tính sẽ rơi vào khoảng $20,000-$25,000 cho năm đầu tiên sau khi qua đời.
• 𝐏𝐡í 𝐓ư 𝐕ấ𝐧 𝐓à𝐢 𝐂𝐡í𝐧𝐡: Bạn có thể cần các cố vấn tài chính để tối ưu hóa giá trị tài sản và đảm bảo tài sản được phân bổ hợp lý. Mức này cao thấp thì tùy thuộc vào việc bạn có sử dụng dịch vụ nay hay không, hay người tư vấn của bạn yêu cầu mức phí tới đâu. Phí này có thể dao động rất rộng từ $100-400/giờ hoặc tính theo phần tram tổng giá trị tài sản (thường giao động ở mức 0.5-2%) tùy vào mức độ chi tiết/ chuyên sâu.
• 𝐂𝐡𝐢 𝐩𝐡í 𝐡ậ𝐮 𝐬ự (𝐅𝐢𝐧𝐚𝐥 𝐄𝐱𝐩𝐞𝐧𝐬𝐞):
Đây là các chi phí liên quan đến việc tổ chức tang lễ, hỏa táng, hoặc chôn cất.
Các chi phí này thường bao gồm tiền mai táng, chi phí tang lễ, và các khoản nợ chưa thanh toán. Trung bình, chi phí này có thể từ 15,000 CAD đến 25,000 CAD hoặc hơn, tùy vào lựa chọn dịch vụ.
𝟑. 𝐍ê𝐧 𝐓ì𝐦 𝐀𝐢 Để 𝐓ư 𝐕ấ𝐧 𝐥ê𝐧 𝐤ế 𝐡𝐨ạ𝐜𝐡 𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞?
Khi lập kế hoạch di sản, bạn nên tìm đến các chuyên gia sau:
• 𝐋𝐮ậ𝐭 𝐒ư 𝐂𝐡𝐮𝐲ê𝐧 𝐕ề 𝐃𝐢 𝐒ả𝐧 (𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐋𝐚𝐰𝐲𝐞𝐫): Họ sẽ giúp bạn soạn thảo các văn bản pháp lý cần thiết như di chúc và quỹ tín thác.
• 𝐂ố 𝐕ấ𝐧 𝐓à𝐢 𝐂𝐡í𝐧𝐡 (𝐄𝐬𝐭𝐚𝐭𝐞 𝐏𝐥𝐚𝐧𝐧𝐢𝐧𝐠 𝐀𝐝𝐯𝐢𝐬𝐨𝐫): Giúp bạn xác định các chiến lược tài chính phù hợp để bảo vệ tài sản và tối ưu hóa lợi ích cho người thừa kế. Bạn thường dễ dàng kiếm được Advisor tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (ví dụ: công ty bảo hiểm).
• 𝐊ế 𝐓𝐨á𝐧 𝐕𝐢ê𝐧 𝐂𝐡𝐮𝐲ê𝐧 𝐕ề 𝐓𝐡𝐮ế: Họ sẽ hỗ trợ bạn hiểu rõ về các nghĩa vụ thuế liên quan đến tài sản di sản và giúp bạn giảm thiểu các khoản thuế phải nộp.
• 𝐋𝐢𝐟𝐞 𝐈𝐧𝐬𝐮𝐫𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐀𝐝𝐯𝐢𝐬𝐨𝐫: Cụ thể là những người như mình – có license về Life Insurance – để cùng bạn ngồi lại review Insurance Needs.
Hi vọng bài viết ngắn gọn này có thể phần nào giúp các bạn hình dung được những điểm quan trọng cần làm liên quan đến Estate Planning.
Hình ảnh đính kèm là một case study cụ thể về Estate Needs mình chạy dùm khách để tham khảo. Tuy nhiên, đây chỉ là 1 công cụ hỗ trợ estimate chứ không thể ra được con số chính xác như khi làm việc với kế toán chuyên về Thuế. Nếu Anh/Chị nào cần chạy thử con số để estimate thì cứ liên hệ mình nhé!
Sarah Do
Life, Health & Travel Insurance Advisor.

11/27/2024

𝐏𝐇Ú𝐂 𝐋Ợ𝐈 𝐂Ủ𝐀 𝐂Ô𝐍𝐆 𝐓𝐘 (𝐄𝐌𝐏𝐋𝐎𝐘𝐄𝐑 𝐁𝐄𝐍𝐄𝐅𝐈𝐓𝐒)
𝐁ạ𝐧 đã 𝐛𝐢ế𝐭 𝐧𝐡ữ𝐧𝐠 𝐠ì 𝐯à 𝐜𝐡ư𝐚 𝐛𝐢ế𝐭 𝐧𝐡ữ𝐧𝐠 𝐠ì?

Hi cả nhà!
Lại ngẫu hứng hôm nay mình ngồi review lại các benefit và bảo hiểm của công ty anh chồng mình để xem còn gì chưa xài thì xài cho hết. Vậy nên mình tiện thể viết một bài chi tiết những điểm quan trọng cần biết về bảo hiểm & phúc lợi của employer. Rất nhiều bạn đi làm công ty được hưởng benefits nhưng chưa hiểu hết và tận dụng hết được các gói benefits này, nên mình nghĩ rất cần thiết để viết 1 bài chi tiết về chủ đề này.

𝟏. 𝐏𝐡ú𝐜 𝐥ợ𝐢 𝐜ủ𝐚 𝐜á𝐜 𝐜ô𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐭𝐡ườ𝐧𝐠 𝐜ó 𝐠ì?
Bên cạnh lương và thưởng, điều mà rất nhiều người đi làm hãng (công ty) quan tâm đó là phúc lợi. Các phúc lợi này có thể bao gồm những khoản thông dụng sau đây
- Bảo hiểm sức khỏe
- Tiết kiệm nghỉ hưu (Retirement Saving Plans)
- Ngày nghỉ có lương (Paid Time Off)

𝐓𝐡ô𝐧𝐠 𝐭𝐡ườ𝐧𝐠 𝐧𝐡ữ𝐧𝐠 𝐩𝐡ú𝐜 𝐥ợ𝐢 𝐧à𝐲 𝐜ó 𝐝𝐞𝐚𝐥 đượ𝐜 𝐤𝐡ô𝐧𝐠?
Đoạn này mình ngẫu hứng viết ngoài lề tí xíu. Có thể có một số bạn nghĩ rằng những phúc lợi này của công ty nó là chính sách rồi, sẽ không deal được. Nhưng trên thực tế, nếu bạn là talent - ở vị thế có quyền “vênh mặt” lên deal thì vẫn có thể deal được. Đây là kinh nghiệm từ anh chồng mình. Cụ thể những cái mà ảnh từng deal được có thể kể đến là:
- Yêu cầu bảo hiểm sức khỏe lập tức có hiệu lực từ ngày ký hợp đồng lao động. Thông thường, tùy vào công ty mà bảo hiểm sức khỏe có thể bắt đầu có hiệu lực sau khi qua thời gian thử việc (probation time) hoặc sau 1 năm kể từ ngày ký hợp đồng chính thức. Nếu các bạn không deal thì mặc định sẽ theo quy định của công ty. Như vậy khi bạn chuyển việc sẽ bị mất phúc lợi BH sức khỏe trong khoảng thời gian gap này.
- Yêu cầu ngày nghỉ có lương được tính full year hoặc probate (tính tỷ lệ) từ thời gian ký hợp đồng thay vì tính bắt đầu sau thời gian probate. Phần lớn các công ty sẽ probate số ngày nghỉ có lương theo thời gian bạn bắt đầu làm việc. Ví dụ 1 năm bạn có 12 ngày nghỉ trả lương, bạn bắt đầu làm từ tháng 9, thì năm đó bạn sẽ chỉ được 3 ngày nghỉ có lương thôi.
Thôi đoạn deal này nói ngắn thôi kẻo lạc đề trôi xa quá.

𝟐. 𝐇𝐢ể𝐮 𝐜𝐡𝐢 𝐭𝐢ế𝐭 𝐯ề 𝐜á𝐜 𝐩𝐡ú𝐜 𝐥ợ𝐢 𝐥𝐢ê𝐧 𝐪𝐮𝐚𝐧 𝐭ớ𝐢 𝐬ứ𝐜 𝐤𝐡ỏ𝐞
𝟐.𝟏. 𝐁ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐬ứ𝐜 𝐤𝐡ỏ𝐞
Trước tiên, mình sẽ nói sơ những khái niệm căn bản nhất mà ai cũng cần hiểu:

- 𝐃𝐞𝐝𝐮𝐜𝐭𝐢𝐛𝐥𝐞: Đây là phần tiền bạn sẽ bỏ từ túi mình ra trước khi bên công ty bảo hiểm trả. Thông thường khoản deductible này được tính trên 1 năm. Tuy nhiên nó có thể áp dụng trên mỗi người hoặc toàn bộ gia đình.
Ví dụ, tiền deductible trong gói bảo hiểm của bạn với khoản thuốc kê đơn (prescription drugs) là $100/người/năm; và công ty trả 80% phí. Trong năm đó, gia đình bạn trả $500 cho thuốc của ba ba, $200 cho thuốc của con. Thì bạn sẽ bỏ túi trả $100+ 20% của $400 cho ba -> tổng là $180. Tương tự của con bạn sẽ bỏ tiền túi ra là $120.

- 𝐑𝐞𝐢𝐦𝐛𝐮𝐫𝐬𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐥𝐞𝐯𝐞𝐥𝐬: đây là mức tỷ lệ phần trăm mà phía công ty sẽ trả sau khi đã trừ mức deductible. Mức này thường dao động từ 80% tới 100%. Như mình đã ví dụ ở trên về tỷ lệ 80%, các bạn có thể xem lại. Thông thường những công ty có mức reimbursement level cao thì sẽ có mức deductible thấp (hoặc không có deductible) và ngược lại.

𝟐.𝟐. 𝐁ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐬ứ𝐜 𝐤𝐡ỏ𝐞 𝐜ủ𝐚 𝐜ô𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐭𝐡ườ𝐧𝐠 𝐜𝐨𝐯𝐞𝐫 𝐧𝐡ữ𝐧𝐠 𝐠ì?
Những cái căn bản nhất các bạn thường sẽ được cover là:

- 𝐂𝐡𝐢 𝐩𝐡í 𝐧ằ𝐦 𝐯𝐢ệ𝐧:Thông thường BH tỉnh bang sẽ chỉ cover cho phòng tiêu chuẩn (standard ward), tức phòng nằm 4-6 giường. Trong khi nếu có BH của công ty, bạn có thể được chọn phòng semi-private (2 giường/phòng) hoặc private (1 mình 1 cõi).

- 𝐗𝐞 𝐜ấ𝐩 𝐜ứ𝐮 (𝐀𝐦𝐛𝐮𝐥𝐚𝐧𝐜𝐞): do thông thường BH tỉnh bang sẽ không cover cho ambulance, nên BH công ty thường sẽ cover 100%. Kể chuyện vui, mình nhớ có lần anh nhà mình nhậu xỉn quá mình không lôi ảnh lên xe nổi, mình đành gọi ambulance tới vác đi, cho ảnh nằm ở bệnh viện 1 đêm. Bảo hiểm công ty trả hết =)) Bạn đừng nghĩ là việc này không cần thiết nhé. Khi mình gọi ambulance tới, họ khuyên là với những người đang bị alcohol intoxication (bị say rượu nặng) mà bạn không đủ sức để xử lý sẽ có thể nguy hiểm, nếu người đó bị ói khi đang nằm có thể dẫn tới bị nghẹn và gây tử vong. Chết! Lại lạc đề rồi.
- 𝐂𝐡𝐢 𝐩𝐡í 𝐲 𝐭á (𝐧𝐮𝐫𝐬𝐢𝐧𝐠)
- 𝐊𝐡á𝐦 𝐜𝐡ữ𝐚 𝐫ă𝐧𝐠 (𝐝𝐞𝐧𝐭𝐚𝐥)
- 𝐊𝐡á𝐦 𝐜𝐡ữ𝐚 𝐦ắ𝐭 (𝐯𝐢𝐬𝐢𝐨𝐧): thường sẽ cover cả kính cận
- 𝐃ị𝐜𝐡 𝐯ụ 𝐲 𝐭ế (𝐩𝐚𝐫𝐚𝐦𝐞𝐝𝐢𝐜𝐚𝐥): chẳng hạn như trị liệu vật lý (Physiotherapist), speech therapist (trị liệu ngôn ngữ), Podiatrist/Chiropodist (trị liệu về chân), massage therapist, Acupuncturist (châm cứu), Nutritionist (dinh dưỡng)… Hãy dành thời gian đọc kỹ những cái này, vì có rất nhiều thứ các bạn có thể tận dụng mà không hề để ý. Ví dụ như ngày xưa mình làm ở trong nhà hưu dưỡng, tính chất công việc phải đứng lâu nên thường xuyên bị đau chân, sau một thời gian mình mới biết là có thể đến khám tại Podiatrist và đặt mua tấm lót/ giày chuyên dụng chống đau mỏi chân và được cover 1 phần. Hoặc những cái có thể các bạn cần nhưng không biết là mình có thể tật dụng như trị liệu ngôn ngữ cho con mình khi chậm nói (trẻ em Việt sinh ra bên này khá nhiều em bị chậm nói), hay châm cứu khi cơ thể đau nhức.v.v…

- 𝐂𝐡𝐢 𝐩𝐡í 𝐲 𝐭ế 𝐤𝐡𝐢 đ𝐢 𝐝𝐮 𝐥ị𝐜𝐡 (𝐛ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐝𝐮 𝐥ị𝐜𝐡): trước khi mua bảo hiểm du lịch cá nhân, các bạn có thể xem thử gói bảo hiểm du lịch của công ty để cân nhắc xem có cần thiết mua hay không. Mình ví dụ gói BH du lịch tại nước ngoài của cty anh chồng mình rất “cùi”, chỉ trả 50% với mức BH tối đa là $3000 tính cho tổng 3 năm. Kiểu ấy thì bảo hiểm cho vui chứ được nhiêu đâu :-<

- 𝐌ộ𝐭 𝐬ố 𝐜𝐡𝐢 𝐩𝐡í 𝐲 𝐭ế 𝐤𝐡á𝐜 mà các bạn có thể sẽ cần nhưng không nhận thức mình đang được bảo hiểm như: Fertility drugs (thuốc điều trị vô sinh/ kích thích sinh sản), thuốc hỗ trợ bỏ thuốc lá (Anti-smoking drugs/cessation program), điều trị mọc tóc (Hair prosthesis), máy trợ thính.v.v..

Tóm lại là bạn nên dành thời gian đọc kỹ từng cái. Vì mỗi lần đổi công ty các bạn chỉ đọc 1 lần lúc mới vào công ty thôi, nên đừng tiếc thời gian ngồi đọc.

𝟐.𝟑. 𝐍𝐡ữ𝐧𝐠 𝐦ụ𝐜 𝐭𝐡ô𝐧𝐠 𝐝ụ𝐧𝐠 𝐤𝐡á𝐜 𝐛ê𝐧 𝐜ạ𝐧𝐡 𝐛ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐬ứ𝐜 𝐤𝐡ỏ𝐞
𝐚. 𝐁ả𝐨 𝐡𝐢ể𝐦 𝐧𝐡â𝐧 𝐭𝐡ọ, 𝐭𝐚𝐢 𝐧ạ𝐧, 𝐭𝐡ươ𝐧𝐠 𝐭ậ𝐭
Việc nắm rõ những khoản bảo hiểm này rất quan trọng. Khi làm đánh giá tài chính cho khách hàng của mình để mua bảo hiểm nhân thọ các nhân, lúc nào mình cũng hỏi về các khoản này. Phần lớn các gói bảo hiểm nhân thọ trong công ty sẽ cover 1-2 năm lương của người lao động. Và dĩ nhiên con số này thường không đủ với nhu cầu của một cá nhân hay gia đình.

Vì không muốn bài viết này dài quá nên mình sẽ chỉ tóm tắt 1 vài điểm quan trọng các bạn cần biết:
- Bảo hiểm nhân thọ/tai nạn/ thương tật sẽ kết thúc khi các bạn kết thúc hợp đồng với công ty. Vậy nên rủi ro xảy ra nếu các bạn dựa hoàn toàn vào bảo hiểm của công ty mà không mua BH nhân thọ riêng có thể là: khi các bạn nghỉ làm, tình trạng sức khỏe của bạn không đủ điều kiện để mua BH cá nhân (ví dụ như phát hiện bệnh ung thư), như vậy là bạn mất khả năng được bảo hiểm.
- Các công ty bảo hiểm thường luôn cho các bạn option giữ lại gói bảo hiểm nhân thọ/tai nạn/thương tật của công ty bằng cách tự đóng tiếp tiền phí bảo hiểm. Tuy nhiên, các bạn cần nhận thức là khi lựa chọn extend, hoặc là bên công ty sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin insurability (đại loại là hiện trạng sức khỏe) hoặc là sẽ tính mặc định theo giá của smoker (người hút thuốc) nếu không cung cấp chứng minh sức khỏe.
- Cái lợi của BH nhóm là nếu các bạn quyết định mua thêm (cao hơn gói chuẩn của công ty), thì phí sẽ rẻ hơn là mua một gói cá nhân. Thông thường bạn nên chọn option này khi bạn hoặc người trong nhà đang ở tình trạng sức khỏe không thể mua BH cá nhân.

𝐛. 𝐓𝐚𝐱𝐚𝐛𝐥𝐞 𝐒𝐩𝐞𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐀𝐜𝐜𝐨𝐮𝐧𝐭 (𝐖𝐞𝐥𝐥𝐧𝐞𝐬𝐬 𝐚𝐜𝐜𝐨𝐮𝐧𝐭)
Đây một loại phúc lợi nhằm hỗ trợ nhân viên chi trả cho các khoản liên quan đến sức khỏe và lối sống. Các khoản chi tiêu từ tài khoản này có thể bao gồm:
- Thẻ thành viên phòng gym, yoga, hoặc các lớp học thể dục (học nhảy, học bơi…)
- Thiết bị hỗ trợ sức khỏe (ví dụ: đồng hồ thông minh, dụng cụ tập luyện).
- Chương trình tư vấn hoặc đào tạo về tài chính, sức khỏe tinh thần.
Hoạt động giải trí, phát triển cá nhân (như đăng ký khóa học, hoạt động thể thao)..
Vì đây là taxable account nên khi công ty chi trả cho các bạn khoản này thì nó sẽ được xem như là thu nhập chịu thuế năm đó của bạn. Và các bạn lưu ý 𝐓𝐚𝐱𝐚𝐛𝐥𝐞 𝐒𝐩𝐞𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐀𝐜𝐜𝐨𝐮𝐧𝐭 𝐧à𝐲 𝐭𝐡ườ𝐧𝐠 𝐬ẽ 𝐛ị 𝐫𝐞𝐬𝐞𝐭 𝐦ỗ𝐢 𝐧ă𝐦. 𝐓ứ𝐜 𝐥à 𝐧ế𝐮 𝐧ă𝐦 𝐧𝐚𝐲 𝐛ạ𝐧 𝐤𝐡ô𝐧𝐠 𝐱à𝐢 𝐬ẽ 𝐤𝐡ô𝐧𝐠 đượ𝐜 𝐜ộ𝐧𝐠 𝐝ồ𝐧 𝐜𝐡𝐨 𝐧ă𝐦 𝐬𝐚𝐮.

Và nên nhớ là cái này có thể áp dụng cho cả gia đình nhé. Ví dụ như năm nay mình đã claim tiền học nhảy của con bé nhà mình vô mục này.

𝐜. 𝐇𝐞𝐚𝐥𝐭𝐡 𝐂𝐚𝐫𝐞 𝐒𝐩𝐞𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐀𝐜𝐜𝐨𝐮𝐧𝐭 (𝐧𝐨𝐧-𝐭𝐚𝐱𝐚𝐛𝐥𝐞)
Đây là một loại tài khoản chi trả các khoản chi phí chăm sóc sức khỏe mà bảo hiểm tỉnh bang hoặc bảo hiểm công ty không cover. Hay nói cách khác là công ty hỗ trợ cho bạn 1 phần mà bạn phải bỏ tiền túi ra. Ví dụ công ty cho $250/năm chẳng hạn, thì trong ví dụ ở mục 2.1. ở trên, anh bạn này có thể xin công ty trả lại $250 trên tổng $300 mà anh này phải trả. Khác với tài khoản taxable ở trên, tài khoản này thường sẽ được carry forward (cộng dồng) cho năm sau nếu bạn chưa xài. Nhưng bạn 𝐜ầ𝐧 𝐥ư𝐮 ý 𝐭𝐡ờ𝐢 𝐠𝐢𝐚𝐧 𝐜𝐡𝐨 𝐩𝐡é𝐩 đượ𝐜 𝐜ộ𝐧𝐠 𝐝ồ𝐧 𝐧à𝐲 để 𝐬ử 𝐝ụ𝐧𝐠 𝐭𝐫ướ𝐜 𝐤𝐡𝐢 𝐡ế𝐭 𝐡ạ𝐧. Cách tốt nhất vẫn là năm nào xài hết năm đó cho khỏe.

Ban đầu mình tính viết luôn về phúc lợi RRSP matching nữa. Mà mình thấy bài viết dài quá rồi nên thôi mình nghỉ thở ở đây nhe :-< Cái đó cũng đơn giản nên chắc mọi người tự google được.

Chúc các bạn kết thúc năm thật vui! Tranh thủ tận dụng gì được từ bảo hiểm công ty thì tận dụng hết trước khi hết năm nhe!

10/29/2024

𝐕ì 𝐬𝐚𝐨 𝐧ê𝐧 𝐦𝐚𝐱𝐢𝐦𝐢𝐳𝐞 𝐑𝐑𝐒𝐏? 𝐍ê𝐧 𝐦𝐚𝐱𝐢𝐦𝐢𝐳𝐞 ở 𝐭𝐡ờ𝐢 đ𝐢ể𝐦 𝐧à𝐨 𝐥à 𝐭ố𝐭?

Quay đi quay lại lại gần hết năm rồi mọi người ạ 🙁 Haiz... Cứ gần cuối năm là mình lại đau đầu gom tiền về để maximize RRSP. Vậy nên nay mình lại cao hứng viết về RRSP một chút. Nếu các bạn thường xuyên theo dõi FB của mình thì có lẽ sẽ đọc được những bài mình viết về những điểm căn bản của tài khoản RRSP (Registered Retirement Savings Plan) cực kỳ chi tiết. Nên ngày hôm nay mình sẽ không nói lại những vấn đề căn bản nữa. Bạn nào muốn coi lại thì vô lại wall mình xem bài pin tổng hợp nhé. Ngày hôm nay mình sẽ chỉ bàn luận về các quan điểm trái chiều xoay quanh RRSP và lý do vì sao ở thời điểm hiện tại cá nhân gia đình mình vẫn luôn max RRSP.

𝐃𝐢𝐬𝐜𝐥𝐚𝐢𝐦𝐞𝐫: Việc đầu tiên mình xin nhấn mạnh là mình không phải là Investment Advisor, nên bài viết này chỉ mang quan điểm cá nhân, không phải là tư vấn đầu tư!

Lợi ích của RRSP thì hầu như ai cũng biết: Giảm đóng thuế! Nói ngắn gọn thì tiền bạn bỏ vào RRSP sẽ được trừ vào thu nhập năm đó. Ví dụ, thu nhập của bạn $60,000, bạn bỏ vào RRSP $10,000, thì thu nhập được tính thuế của bạn chỉ có $50,000. Như vậy nếu tính riêng federal tax bracket của năm 2023 là 20.5% thì bạn sẽ tiết kiệm được khoảng $2,000 tiền đóng thuế. À nhưng mà cái này là giải thích đơn giản dễ hiểu thôi nhe! Chứ trên thực tế khi khai thuế, các bạn sẽ còn được giảm trừ những phần khác nữa ví dụ như giảm trừ cá nhân, giảm trừ tiền daycare, moving... vân vân và mây mây, thì bài toán trên chưa chắc đúng.

Do vậy, xét về mục đích chính của tài khoản này là tiết kiệm cho về hưu, thì có thể vẫn chưa đủ để thuyết phục được khá nhiều người. Có một phần đông người dân quan điểm rằng: khi về già thì nhà nước lo. Khi về hưu thì các bạn sẽ nhận được các khoản như OAS & CPP. Các khoản này có thể nói là vừa đủ để chi trả các chi phí căn bản. Vì vậy thay vì bỏ tiền vào RRSP thì những người này sẽ lựa chọn đầu tư vào bất động sản hoặc các hình thức khác. Mình sẽ không nhận xét quan điểm này đúng hay sai, mình chỉ nêu ra để mọi người nhận thức được lý do vì sao những người này không muốn bỏ tiền vào RRSP dù họ vẫn đủ khả năng.

Vậy còn mình? Ngoài lý do giảm được thuế thu nhập hàng năm thì còn lý do nào khác mà mình vẫn cật lực maximize RRSP hàng năm không? Yes, mình đưa ra 2 lý do lớn nhất:

𝟏. 𝐊𝐡ô𝐧𝐠 𝐭𝐡í𝐜𝐡 𝐫ủ𝐢 𝐫𝐨!
Về mặt tài chính, mình thường quản lý rủi ro khá chặt. Nên mình sẽ có xu hướng không tin tưởng vào những thứ không nằm trong tầm kiểm soát của mình. Ví dụ: hỗ trợ của chính phủ. Tính ở thời điểm hiện tại thì cho tới thời điểm nghỉ hưu (65 tuổi) thì sẽ vẫn còn hơn 30 năm. Mà 30 năm sau thì tiền của chính phủ trợ cấp có đủ để cover các chi phí căn bản trong tình hình lạm phát cao hơn so với mấy chục năm về trước không? Tình hình kinh tế xã hội của 30 năm sau ở Canada có đi xuống hay không? Nếu đi xuống thì mọi phúc lợi có còn được như hiện tại hay xấu đi? Mình không chắc. Vì vậy mà mình sẽ không phó mặc thời về hưu của mình cho chính phủ. Đó là chưa kể các vấn đề phát sinh khác như: khi về già mình có được khỏe mạnh bình thường? Nếu bị bệnh hiểm nghèo hay bị disability thì rõ ràng là những hỗ trợ hiện tại của chính phủ sẽ không đem lại cho mình một cuộc sống thoải mái không phải lo nghĩ về tài chính. Do vậy là mình thà là ráng cày bừa ở độ tuổi mình còn khỏe mạnh để để dành tiền về hưu còn hơn là ung dung tiêu xài thoải mái để về già sống chắt bóp. Again, đó là quan điểm nhé!

𝟐. 𝐌𝐚𝐱𝐢𝐦𝐢𝐳𝐞 𝐭𝐢ề𝐧 𝐂𝐂𝐁 (𝐭𝐢ề𝐧 𝐬ữ𝐚)
Hầu hết những nhà nào có con nhỏ thì đều sẽ biết tiền CCB là gì. Nếu ai mới qua Canada hoặc mới có con chưa rành thì lại lên wall mình xem lại bài mình viết về tiền CCB hen! Vậy RRSP liên quan gì tới tiền CCB?
Tiền CCB được tính dựa vào income của 1 gia đình (line 236 trong tờ đánh giá thuế NOA hàng năm). Như vậy thì việc đóng vào RRSP sẽ giảm line 236 -> Line 236 giảm thì tiền CCB sẽ tăng. Mình sẽ ví dụ một cách dễ hiểu. Tiền CCB sẽ bị giảm 7% trên mỗi $ thu nhập của cả gia đình cao hơn mức $36,502. Tức là nếu thu nhập của bạn là $35,602 (cao hơn mức thresold trên là $100), thì CCB của bạn sẽ bị giảm $7. Mà đa phần 1 gia đình nếu có 1 người làm full time thì hẳn là thu nhập của cả nhà trên mức này rồi. Như vậy nói 1 cách đơn giản nếu bạn bỏ vào RRSP $100 thì bạn sẽ nhận được thêm $7 tiền CCB. Nếu vậy, thì tại sao lại không max RRSP, trong khi tiền vào RRSP thì sau này khi về hưu nó vẫn là tiền của mình, chẳng mất đi đâu? Chưa kể là tiền trong RRSP vẫn tăng lên đều tùy vào quỹ đầu tư mà bạn chọn lựa.
Vậy nên, chiến lược của mình ở thời điểm hiện tại vẫn là max RRSP hàng năm khi mà cả 2 vc đều còn có sức lực làm ra tiền. Vài năm nữa khi con lớn xíu, bớt áp lực hơn về tài chính, sức khỏe bắt đầu đi xuống thì mình có thể suy nghĩ tới chuyện giãn bớt việc max RRSP để dùng tài chính vào những việc khác. Hi vọng bài viết này sẽ phần nào trả lời được câu hỏi của nhiều người là có nên max RRSP hay không và khi nào thì nên max.
Chúc mọi người cuối năm bớt nhức đầu tiền bạc! :))
Sarah Do
Life & Health Insurance Advisor.

Address

3000 Steel Avenue E, Suit 303
Markham, ON
L3R4T9

Telephone

+14372153386

Website

https://101insurance.ca/vi

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Bảo Hiểm Canada 101 posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Bảo Hiểm Canada 101:

Bảo Hiểm Canada 101